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中国冶金报:强化内部银行"造血"功能

2018年02月08日 来源:中国冶金报 作者:杨晓刚 浏览: 打印 分享到:

  2017年,随着国家供给侧结构性改革的深入推进,钢铁去产能取得积极成效,“地条钢”产能全部出清,钢材价格回归合理区间,马钢与全国许多钢铁企业一样,生产经营实现稳定运行,销售收入和经济效益均大幅上升。马钢财务公司抓住发展机遇,不断强化内部银行的“造血”功能。2017年,马钢财务公司吸收的存款大幅增加,全年累计实现综合效益3.88亿元,超出预算38.57%。同时,马钢财务公司还连续两年荣获财务公司行业评级A类和银监会监管评级A类。
 

多部门协同拓宽业务渠道

  虽然早在2015年,马钢财务公司就获批开展买方信贷业务,但总体业务推进缓慢,没有达到预期效果。经过多方面调研分析,该公司发现有3个关键因素制约了买方信贷业务的发展。其一,2015年钢材价格下跌,经销商购买规模萎缩,马钢出现亏损,发债受阻,出现“囊中羞涩”的状况。这使得马钢财务公司的买方信贷业务没有真正开展起来。其二,近年来,马钢融资成本较高,马钢财务公司吸收的存款来源于集团成员单位,因此,用于买方信贷业务的资金价格必须高于集团投资成本,才能保证集团整体利益不受损。这使得马钢财务公司的买方信贷业务吸引力不足。其三,2016年以来,马钢销售公司变更销售模式,大力开发终端客户,大幅减少了传统经销商的业务,使马钢财务公司买方信贷业务的潜在客户锐减。
  针对这些问题,马钢财务公司发挥产融结合的优势,充分利用马钢内部信息和资源共享等有利条件,会同马钢销售公司共同开发新客户,积极参加营销对接会,选取优质经销商作为重点服务对象,建立长期合作关系,及时满足重点客户的融资需求,吸引钢贸商在财务公司融资。同时,该公司会同马钢财务与销售部门协调解决“只能对单一金融机构实施归集账户管理监管”的问题,让经销商既能享受外部商业银行的金融服务,又能得到该公司的金融支持。
  为打通产业链金融服务上下游渠道,马钢财务公司积极开办“一头在外”票据贴现、应收账款保理业务,积极联系马钢各采购部门,推介新的服务项目,拓展客户资源。该公司加强与马钢各业务部门和上下游客户的沟通与联系,及时了解票据支付信息和供应商资金需求,争取供应商优先在马钢财务公司办理贴现业务。同时,该公司在推广电子商票的同时,积极服务电子商票持有人,为有融资需求的客户及时办理票据贴现业务。截至2017年底,马钢财务公司已为7家上游供应商办理“一头在外”票据贴现业务,基本达到预期效果。
 

多措并举增强资金综合保障能力

  2017年,马钢财务公司密切关注市场变化,积极把握钢材价格上涨、马钢融资顺畅等有利时机,强化资金精益运营,全年吸收存款日均余额同比增加45%;日均信贷资产同比增加29%,实现综合效益3.88亿元,达到历史最好水平。
  为增强资金综合保障能力,2017年,马钢财务公司重点开展了以下4个方面的工作:
  一是提高资金集中度。在马钢领导和相关部门的大力协助下,马钢的股权多元化成员单位资金归集取得新突破,马钢财务公司成功完成非控股成员单位的资金归集和平台上线工作。另外,马钢财务公司不断加大资金集中管理力度,通过积极采取保留共管账户开户行资格、资金池外账户排查、外部保留资金额度与时间监控等有效措施,使公司2017年底资金集中度创新高,达到65%,同比提高3.88个百分点。
  二是调整策略,紧盯外部市场奋力掘金。2017年,马钢财务公司抢抓马钢提前发债、外部市场资金价格处于高位等有利时机,灵活调整各项资产配置,逐步提高外部收入的比例,资金运作由“内生型”向“外向型”转变,全年外部收入同比增加40%。
  三是合规稳健经营,严控金融风险。马钢财务公司始终秉承合规、稳健的经营理念,不断坚持业务创新、服务创新和功能创新。在2016年度监管评级中,连续第二年荣获财务公司行业评级A类和银监会监管评级A类。
  四是拓展跨境资金运营业务。马钢财务公司积极沟通外汇管理局,以及马钢股份计划财务部、海外事业部、海外公司,拓展跨境资金集中运营业务,统一了政策理解,疏通了业务渠道,完善了业务流程,并于2017年11月份成功完成了首笔跨境资金归集和放款业务。
 

全面细致提高金融服务质量

  2017年初,银监会进一步加强对银行同业业务的监管,打击非法套利的行为,促使银行机构委外资金大幅减少,市场整体资金预期偏紧。马钢财务公司及时调整经营思路,充分利用货币基金、银行理财、同业存单、国债、逆回购、短期定存等方式灵活配置资金,通过银行间市场债券质押回购、同业拆借和再贴现渠道融入资金,解决资金临时性头寸需求问题,逐渐形成短期资金配置以“货币基金+活期理财”为主,长期资金配置以“信贷+存单+国债”为主的模式,获得了较好收益。
  为稳定贷款规模,缓解马钢成员单位的资金压力,马钢财务公司通过实地调研和分析客户财务状况,及时了解成员单位的生产经营情况、盈利能力和融资需求,加大信贷投放力度,最大限度也满足了成员单位的融资需求。
  为全面畅通金融业务服务范围,更好地为马钢成员单位提供资金支持、政策扶持,马钢财务公司积极开展融资顾问工作,先后对12家成员单位进行实地调研,全力为成员单位做好融资服务,全年累计为成员单位免费办理结算业务19.59万笔;不断优化票据池业务,为成员单位提供便捷服务,全年免费为成员单位提供票据查询、保管、托收等一揽子服务近2000笔;为成员单位提供具有优惠利率的存款服务,平均利率为1.2350%;利用自身在行业获得的各种优势,千方百计为成员单位做好各种金融服务,全年为成员单位节约财务费用1400万元。
  为强化金融服务意识,切实为成员单位解决在资金使用、资金管理、资金投入等过程中遇到的问题,马钢财务公司创新工作方法,通过远程培训或客户经理上门服务等方式,为成员单位提供开票、收票、背书、贴现、托收等业务操作指导。截至2017年12月底,已有80家成员单位接入财务公司电子商票系统,直接接受马钢财务公司电子商票的外部单位有300多家。
  为把服务做得更具体、更贴心、更到位,马钢财务公司还在公司网站设置保险代理专栏,专门为马钢成员单位提供全方位保险咨询服务。
 

  本报实习记者 杨子江 记者 章利军 通讯员 尤嘉瑞(此文刊登于《中国冶金报》2018年2月8日2版)

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